ขอสินเชื่อไม่ผ่าน เป็นเพราะอะไร หลายคนอยากรู้

หากมีความจำเป็นต้องขอสินเชื่อ สิ่งสำคัญอันดับแรกที่เราต้องพิจารณาคือ ความสามารถในการชำระหนี้ของตนเอง จากนั้นจึงเลือกประเภทของสินเชื่อให้เหมาะสมกับความต้องการ แล้วทำความเข้าใจในกระบวนการและเงื่อนไขในการขอสินเชื่อ เพื่อให้เราสามารถเตรียมตัวให้พร้อมและได้รับอนุมัติสินเชื่อตามที่ยื่นขอ

หลายคนอยากรู้ มันเป็นเพราะอะไร? ขอสินเชื่อไม่ผ่าน? ค้นหาคำตอบได้ที่นี่! เหตุผลอาจมีได้หลายประการด้วยกัน เช่น

นโยบายการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงินแต่ละแห่งแตกต่างกัน เนื่องจากสถาบันการเงินแต่ละแห่งนั้น มีนโยบายในการอนุมัติสินเชื่อที่แตกต่างกันออกไป อาจจะอยู่ในรูปแบบข้อจำกัดต่างๆ เช่น จำนวนขั้นต่ำ-สูงสุดในการอนุมัติสินเชื่อ หรือในรูปแบบจำกัดการปล่อยสินเชื่อให้กับหลักประกันบางประเภท เช่น ที่ดินเปล่า ห้องชุด เป็นต้น รวมไปถึงอัตรากำไรต่าง ๆ ซึ่งเป็นการออกนโยบาย เพื่อลดความเสี่ยงจากหนี้เสียที่เกิดจากผู้ขอสินเชื่อที่เน้นเก็งกำไรหรือลงทุนจำนวนมาก หรือ ผู้ให้สินเชื่อบางรายอาจกำหนดว่า ผู้ยื่นขอสินเชื่อต้องไม่มีประวัติการค้างชำระ ในช่วง 12 เดือนย้อนหลัง หรืองดให้สินเชื่อแก่ลูกค้าใหม่ ในกลุ่มอาชีพหรือกลุ่มอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง ดังนั้น ควรปรึกษากับเจ้าหน้าที่ของธนาคาร แต่ละธนาคารก่อนที่จะตัดสินใจขอสินเชื่อ และเลือกขอสินเชื่อกับธนาคารที่ตรงกับความต้องการของคุณที่สุด

ประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาของลูกหนี้ ปฏิเสธไม่ได้ว่า การชำระหนี้ต่างๆ ให้ตรงตามเวลา เป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยแสดงความมีวินัยทางการเงินของเราได้อย่างชัดเจน เช่น สำหรับคนที่มีบัตรเครดิตจะต้องชำระให้ตรงเวลา และชำระเงินเต็มจำนวนเสมอ เป็นสิ่งที่สะท้อนว่า เราเป็นผู้วินัยในการชำระหนี้อย่างแท้จริง ประการสำคัญคือ ธนาคารจะเข้าไปตรวจสอบรายงานประวัติเครดิตของคุณที่ถูกเก็บบันทึกเอาไว้ที่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) ว่า คุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาเป็นอย่างไร มีการชำระล่าช้าหรือผิดนัดชำระหรือไม่? ซึ่งแม้คุณจะผ่านคุณสมบัติทางด้านความสามารถทางการเงินข้างต้น แต่หากมีประวัติว่าเคยค้างชำระหรือเคยชำระล่าช้าเป็นประจำ ซึ่งไม่มีความน่าเชื่อถือและมีความเสี่ยงต่อการเบี้ยวหนี้ ธนาคารก็จะไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับคุณเช่นกัน (Bangkok Biz News)

โอกาสในการผิดนัดชำระหนี้มากหรือน้อย สำหรับคนที่เคยมีประวัติชำระหนี้ที่ไม่ดี เช่น เคยผิดนัดชำระ หรือมีหนี้ค้างชำระ สามารถแก้ไขได้ด้วยการเริ่มสร้างประวัติใหม่ ด้วยการปรับพฤติกรรมการชำระหนี้เสียใหม่ ให้กลายเป็นปกติวิสัย หากเคยมีประวัติการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา ไม่มีใครสามารถช่วยเราได้ เว้นแต่ปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองให้กลับมาอยู่ในสถานะปกติอย่างต่อเนื่อง และนับว่า ยังไม่สายสำหรับการสร้างเครดิตใหม่ เพื่อโอกาสในการขอสินเชื่อในอนาคต

ภาระหนี้ที่มีอยู่และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอสินเชื่อ นอกจากอายุของผู้ขอสินเชื่อ ธนาคารยังพิจารณา ความสามารถในการจ่ายหนี้ของผู้ขอสินเชื่อด้วย ว่าจะสามารถชำระหนี้ได้อย่างสม่ำเสมอหรือไม่ ซึ่งหากคุณขอสินเชื่อในวงเงินที่สูงเกินกว่าความสามารถในการชำระหนี้ โดยพิจารณาจากหนี้สินปัจจุบันของผู้ขอสินเชื่อ ว่าภาระหนี้รวมทั้งหมดไม่ว่าจะเป็น บัตรเครดิต ค่าผ่อนรถ บัตรกดเงินสด เป็นยอดขั้นต่ำต่อเดือนนั้นเกิน 60% ของรายได้ต่อเดือนที่คุณได้รับหรือไม่? และอัตราการผ่อนชำระสินเชื่อต่อเดือนที่คุณกำลังขอสินเชื่อนั้นเกินกว่า 30% ของรายได้ต่อเดือนของคุณหรือไม่? ถ้าหากว่าตรงตามข้อใดข้อหนึ่งที่กล่าวมา ธนาคารก็อาจจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับคุณ (คัดลอกจาก Money Guru)

หลักประกันของผู้ขอสินเชื่อ ในการขอสินเชื่อวงเงินสูงและมีระยะเวลาผ่อนยาวอย่าง สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรืออสังหาริมทรัพย์ที่คุณต้องการขอสินเชื่อไปซื้อนั้น ทรัพย์สินนั้นจะกลายเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อนี้ นั้นก็จะต้องดูที่สภาพคล่องของตัวหลักประกันนี้ด้วย ถ้าหากว่าคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ทำให้ธนาคารมีความจำเป็นนำหลักประกันนี้ออกขายสู่ตลาด จะสามารถขายออกไปได้อย่างง่ายดายหรือไม่ คำจำกัดความของหลักทรัพย์ค้ำประกันที่มีสภาพคล่องสูงนั้นก็คือ ที่ดินหรือบ้านจัดสรรที่มีถนนเข้าออกได้สะดวก มีระบบสาธารณูปโภคต่าง ๆ หรือไม่ รวมไปถึงระยะทางไปสู่สถานอำนวยความสะดวกต่าง ๆ อีกสิ่งหนึ่งที่สำคัญคือ หากคุณขอสินเชื่อในวงเงินที่เกินกว่าราคาตลาด ธนาคารอาจจจะไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับคุณ เพราะหลักประกันจะต้องสามารถตีค่ากลับมาเป็นเงินทดแทนการชำระหนี้ได้มากกว่าจำนวนหนี้หรือเทียบเท่า (คัดลอก Money Guru)

ธนาคารแห่งประเทศไทย กำหนดให้สถาบันการเงินต้องชี้แจงเหตุผล ที่ไม่ปล่อยสินเชื่อให้ผู้ขอสินเชื่อทราบอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร และต้องทำหนังสือตอบชี้แจงเหตุผลที่ไม่ให้สินเชื่อ และลงทะเบียนจัดส่งไปให้ผู้ขอสินเชื่อทราบ (คัดลอก NCB)

ท้ายสุดนี้ หลายท่าน คงมองภาพออกว่า ทำไมขอสินเชื่อไม่ผ่าน ซึ่งถ้าเรารู้แล้วว่า ข้อไหนที่ทำให้ขอสินเชื่อไม่ผ่านนั้น เราจะได้กลับมาเตรียมตัว เตรียมเอกสาร วางแผนการเงินและทำประวัติการเงินให้ดี ก่อนที่จะตัดสินใจเลือก สินเชื่อของธนาคารที่เหมาะกับเราที่สุด หรือหากต้องการให้ไอแบงก์ของเราแนะนำผลิตภัณฑ์การบริการให้กับท่าน สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ ไอแบงก์ทุกสาขา หรือ ibank Call Center 1302
คัดลอกข้อมูลบางส่วนจาก : ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ศศง), NCB, The Bangkok Inside ,Money Guru, Bangkok Biz News